Score de Crédito Baixo? Veja Como Melhorar

Muitas famílias no Brasil enfrentam o desafio de ter um score de crédito baixo. Esse número, que parece complicado, na verdade é uma ferramenta usada pelos bancos e financeiras para decidir se vão ou não aprovar um financiamento ou empréstimo.

Para famílias de baixa renda, especialmente aquelas que sonham com a casa própria pelo programa Minha Casa Minha Vida ou desejam fazer uma compra parcelada, o score pode ser a chave que abre ou fecha portas.

Se você quer entender como funciona o score e aprender passo a passo como melhorar sua pontuação de forma prática e acessível, continue lendo este guia completo. Aqui você encontrará orientações simples, claras e diretas.

O que é Score de Crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia, geralmente, de 0 a 1000 pontos, e serve para medir o risco de inadimplência de uma pessoa. Quanto maior o score, maior a confiança que bancos e empresas têm em você como pagador.

Ele é calculado a partir do histórico financeiro: pagamentos em dia, existência de dívidas em aberto, solicitações de crédito, entre outros fatores. Empresas como Serasa, Boa Vista e SPC são responsáveis por calcular e disponibilizar essa pontuação.

Por que o Score é Importante para Famílias de Baixa Renda?

O score tem um impacto direto no acesso a crédito. Para quem tem renda limitada, um bom score pode significar:

  • Aprovação em financiamentos habitacionais como o Minha Casa Minha Vida;

  • Melhores condições de parcelamento em lojas;

  • Juros mais baixos em empréstimos pessoais;

  • Maior facilidade para contratar serviços como internet, telefone e até energia elétrica em algumas regiões.

Com um score baixo, as opções ficam restritas e os custos de crédito tendem a ser maiores.

Principais Motivos para um Score Baixo

Existem diversas razões que podem derrubar sua pontuação. Entre as mais comuns:

  • Contas em atraso – mesmo pequenas, como água, luz ou telefone.

  • Nome negativado – registro no Serasa ou SPC por dívidas não pagas.

  • Falta de histórico de crédito – quem nunca fez compras parceladas pode ter score baixo por falta de informações.

  • Uso excessivo do limite do cartão – manter sempre o limite estourado é visto como risco.

Passo a Passo para Melhorar o Score de Crédito

1. Pague suas contas em dia

Pontualidade é o fator mais importante. Atrasos, mesmo de poucos dias, já podem prejudicar seu score.

2. Negocie e quite dívidas antigas

Procure plataformas como Serasa Limpa Nome ou o Feirão do SPC para renegociar débitos.

3. Mantenha o CPF limpo

Estar livre de registros negativos é essencial para aumentar sua credibilidade no mercado.

4. Use o crédito de forma consciente

Evite parcelar mais do que pode pagar e utilize o cartão de crédito sem ultrapassar 30% do limite.

5. Cadastre informações positivas

O Cadastro Positivo permite que seu bom histórico de pagamentos seja considerado no cálculo do score.

6. Evite solicitar crédito em excesso

Muitas consultas ao seu CPF em pouco tempo podem derrubar sua pontuação.

Como Usar o Cadastro Positivo a seu Favor

O Cadastro Positivo é uma ferramenta gratuita onde constam informações de pagamentos feitos em dia, como contas de luz, água, telefone e financiamentos. Ativar esse recurso pode aumentar seu score ao mostrar que você é um bom pagador.

Para ativar, acesse o site da Serasa ou da Boa Vista e autorize a inclusão dos seus dados.

Score de Crédito e Programas Habitacionais (Minha Casa Minha Vida e outros)

Ao solicitar financiamento habitacional, os bancos verificam sua renda e também seu score. Mesmo com subsídios do governo, um score baixo pode dificultar a aprovação.

Por isso, se o objetivo é conquistar a casa própria, comece a melhorar sua pontuação com antecedência.

Ferramentas Gratuitas para Acompanhar Seu Score

Você pode acompanhar sua pontuação sem pagar nada através de:

Erros Comuns que Prejudicam o Score

  • Achar que pagar apenas dívidas grandes importa (todas as contas contam).

  • Acreditar que score melhora “do dia para a noite”.

  • Fazer empréstimos em nome de terceiros.

  • Ignorar contas de consumo básico (água, luz, gás).

Quanto Tempo Demora para Aumentar o Score?

Não existe fórmula mágica. O processo pode levar de 3 a 12 meses, dependendo da situação financeira de cada pessoa. O segredo é consistência: pagar em dia e manter o CPF limpo.

Conclusão

Melhorar o score de crédito não é um bicho de sete cabeças. Com organização, disciplina e seguindo passos simples, é possível aumentar sua pontuação e abrir caminho para conquistar sonhos, como a casa própria.

O importante é começar agora. Quanto antes você agir, mais rápido os resultados vão aparecer.

Perguntas Frequentes (FAQ)

1. Pagar dívidas pequenas realmente aumenta o score?
Sim, qualquer dívida quitada ajuda, inclusive contas de consumo.

2. Posso melhorar meu score mesmo com nome negativado?
Sim, mas os avanços serão limitados até você limpar o nome.

3. Usar cartão de crédito ajuda a aumentar o score?
Ajuda, desde que usado com responsabilidade e sem atrasos.

4. Vale a pena pagar empresas que prometem aumentar meu score?
Não. O aumento do score depende de seus hábitos financeiros, não de serviços milagrosos.

5. O Cadastro Positivo é seguro?
Sim, é regulamentado por lei e mostra seu histórico de pagamentos positivos.